経営計画書の作り方。小さな会社でも「A4一枚」から始められる

経営計画書は「立派なもの」でなくていい

経営計画書と聞くと、分厚い資料をイメージする社長が多いです。しかし、10人〜50人の会社に必要なのは「A4一枚で判断の軸が見える計画」です。

作る目的は3つあります。社長自身の判断基準を整理すること。社員に方向性を示すこと。銀行に提出すること。

A4一枚の経営計画に書く5項目

1. うちの会社は何で稼いでいるか（事業の定義）

「建設業」ではなく「○○エリアの住宅リフォームで、粗利率35%を確保している」という具体性が必要です。

2. 今期の売上・粗利・利益の目標

前期実績の105〜110%を目安に、達成可能な数字を設定します。希望ではなく根拠のある数字です。

粗利の計算方法を確認する

3. その目標を達成するためにやること（3つまで）

「新規顧客を月3件増やす」「粗利率を2%改善する」「固定費を月10万円削減する」。3つに絞ることが重要です。

4. やらないこと（1つ以上）

「今期は新規事業に手を出さない」「値引き対応はしない」。やらないことを決めることで、社員も判断しやすくなります。

5. 数字の確認頻度

「毎月15日に月次決算を確認する」など、計画を見直すタイミングを決めます。

経営計画書が「作って終わり」になる理由

理由1: 社員に共有していない

社長だけが知っている計画は機能しません。朝礼で1分話すだけでも効果があります。

社員に経営数字を共有する方法

理由2: 振り返りの仕組みがない

月に1回、目標と実績を比較する時間を15分でも取る。それだけで計画は生きた文書になります。

理由3: 計画が壮大すぎる

5年計画より、まず今期の1年計画。さらに言えば、3ヶ月単位の行動計画が一番機能します。

銀行提出用に最低限必要なこと

融資の際に銀行が見るのは、数字の根拠と実現可能性です。A4一枚でも、売上の内訳と利益計画が根拠と共に書かれていれば、銀行は評価します。

銀行に融資を断られた場合の対処法

AIで経営計画の壁打ちをする

「この目標設定は妥当か」「粗利率を2%上げるには何をすべきか」。経営計画を作る過程でのこうした問いに、自社の数字を踏まえたAIが答えてくれます。

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